Vay thế chấp mua nhà với lãi suất âm - Cột mốc mới của 1 thế giới không lãi suất - Doanh Trí

Vay thế chấp mua nhà với lãi suất âm - Cột mốc mới của 1 thế giới không lãi suất

Sau nhiều năm các NHTW trên toàn thế giới nới lỏng chính sách tiền tệ khiến lãi suất liên tục giảm, quy luật kinh tế thông thường định nghĩa mối quan hệ giữa hoạt động cho vay và đi vay đã bị đảo ngược.

Chặng đường hướng tới lãi suất gần 0 hay thậm chí là lãi suất âm của thế giới vừa đạt được cột mốc mới: một ngân hàng ở Đan Mạch đang phải trả thêm tiền cho những người mua nhà tới nhận khoản vay thế chấp.

Đầu tháng 8, Jyske Bank, ngân hàng lớn thứ ba Đan Mạch, thông báo mức lãi suất cho các khoản vay thế chấp là -0,5% (chưa phí). Trong khi đó ngân hàng Nordea Bank đang cung cấp khoản vay thế chấp kỳ hạn 30 năm có lãi suất năm chỉ ở mức 0,5%.

Sau nhiều năm các NHTW trên toàn thế giới nới lỏng chính sách tiền tệ khiến lãi suất liên tục giảm, quy luật kinh tế thông thường định nghĩa mối quan hệ giữa hoạt động cho vay và đi vay đã bị đảo ngược. Điều này đặc biệt rõ ở châu Âu, nơi lãi suất cho vay mua nhà ở khu vực eurozone đã giảm xuống còn 1,65% - thấp nhất kể từ năm 2000, khi số liệu bắt đầu được theo dõi.

Mặc dù cũng có một số khu vực chống lại xu hướng này, chi phí đi vay đang hoặc ở gần mức thấp kỷ lục ở nhiều thị trường lớn. Điều này khiến các ngân hàng rơi vào một cuộc cạnh tranh hết sức khốc liệt.

Dưới đây là mức lãi suất thế chấp ở một số thị trường lớn trên thế giới:

Mỹ

Lãi suất trung bình cho khoản vay thế chấp kỳ hạn 30 năm ở Mỹ là 3,6% - thấp nhất kể từ tháng 11/2016. Mức lãi suất thấp khiến nhu cầu mua nhà tăng lên, đẩy tổng nợ thế chấp trong quý II lên 9.410 tỷ USD, vượt qua đỉnh được lập trong khủng hoảng tài chính 2008. Nghề môi giới cũng nhờ đó mà nở rộ.

Tuy nhiên ở những thành phố lớn như New York và San Francisco thì người mua nhà không được hưởng lợi mấy vì sự bùng nổ này dẫn đến thiếu hụt lượng cung các ngôi nhà có giá cả phải chăng.

Pháp

Trung bình lãi suất vay thế chấp ở Pháp là 1,39% trong tháng 6, theo dữ liệu từ NHTW Pháp. Ngành ngân hàng của nước này đang ở trong sự cạnh tranh rất khốc liệt, nhiều ngân hàng phải đua nhau hạ lãi suất để lôi kéo khách hàng.

Đức

Lãi suất các khoản vay thế chấp ở Đức cũng chạm mức thấp kỷ lục trong năm nay, với tỷ lệ trung bình cho khoản vay 10 năm hiện ở dưới 1%. Một số ngân hàng đang cung cấp những khoản vay có lãi suất quanh 0,5%. Lãi suất được dự báo sẽ tiếp tục giảm trong thời gian tới, có thể xuống mức 0.

Tuy nhiên tác động lên thị trường nhà ở khá hạn chế. Chỉ 46% người Đức sở hữu nhà, so với tỷ lệ trung bình 69% của các nước châu Âu.

Anh

Ngược lại, lãi suất vay thế chấp ở Anh gần như không thay đổi trong năm nay bất chấp chi phí đi vay nhìn chung đang giảm xuống vì triển vọng kinh tế xấu đi. Lãi suất khoản vay thế chấp kỳ hạn 2 năm lãi suất cố định chỉ giảm 8 điểm cơ bản từ tháng 1 đến tháng 7, so với mức giảm 38 điểm cơ bản của hợp đồng hoán đổi lãi suất kỳ hạn 2 năm.

Một phần nguyên nhân là do cơ quan giám sát không khuyến khích các ngân hàng giành giật thị phần bằng cách hạ thấp các tiêu chuẩn cho vay do lo ngại về sức khỏe tài chính.

Hungary

Lãi suất thế chấp ở Hungary vẫn khá cao bởi giới chức nước này cấm gần như toàn bộ các ngân hàng cung cấp những khoản vay có lãi suất thả nổi dù rẻ hơn nhưng ít an toàn hơn. Lãi suất thế chấp cố định kỳ hạn 10 năm đang ở quanh mức 5%, mặc dù lãi suất trên thị trường tiền tệ gần như bằng 0.

Hungary vẫn còn nhớ rõ những kinh nghiệm đau thương trước khủng hoảng tài chính, khi các khoản vay thế chấp bằng đồng franc khiến 1 triệu người dân khốn đốn vì đồng nội tệ forint đột ngột giảm giá mạnh so với franc.

Hồng Kông

Lãi suất vay thế chấp cũng tăng nhẹ ở Hồng Kông vì khủng hoảng chính trị khiến nhu cầu đi vay yếu đi. Cả HSBC và Standard Chartered đều tăng lãi suất thêm 10 điểm cơ bản, lên 2,48% trong tháng 7.

Nhật Bản

NHTW Nhật BẢn đã duy trì chính sách lãi suất âm để các khoản vay mua nhà có giá phải chăng. Lãi suất khoản vay thế chấp lãi cố định kỳ hạn 10 năm ở vào khoảng 0,65%, và Sumitomo Mitsui Trust Bank cho vay với lãi suất 0,53%.

Chính sách lãi suất âm đã giúp tăng số lượng giao dịch mua nhà và cả giá nhà ở các thành phố lớn, giúp đảo ngược xu hướng giảm đã duy trì suốt kể từ năm 1991 (là năm bong bóng vỡ). Giá đất ở Tokyo tăng 1,3% trong năm ngoái, trong khi ở các khu vực đô thị lớn quanh Tokyo cũng tăng 0,2%, lần đầu tiên hồi phục trong 27 năm.

Trên toàn quốc, giá đất chỉ cao hơn 38% so với mức của năm 1991.

Úc

Lãi suất vay thế chấp ở Úc đã giảm khoảng 40 điểm cơ bản sau khi NHTW nước này hạ lãi suất liên tiếp trong tháng 6 và tháng 7. Hiện trung bình mức lãi suất thế chấp thả nổi ở 4 ngân hàng lớn nhất đang ở mức 4,94%.

Lãi suất thế chấp giảm, cùng với chính sách nới lỏng các quy định về cho vay và sự kiện chính phủ trung hữu bất ngờ tái đắc cử đã giúp thị trường nhà đất ở đây nóng lên. Sau 2 năm suy giảm, giá bất động sản ở Sydney đã tăng trong 2 tháng gần nhất.

Thu Hương

 

Theo Trí thức trẻ/Bloomberg

Duy Tan Tuyen Sinh 2019

Tin liên quan

Lãi suất huy động có thể giảm 0,5 -1% sau Tết Nguyên đán?

Lãi suất huy động có thể giảm 0,5 -1% sau Tết Nguyên đán?

Lãi suất huy động có thể giảm mạnh hơn ở nhóm các ngân hàng cổ phần tư nhân. Báo cáo thị trường tiền tệ tháng 11 của các nhà phân tích SSI Research vừa công bố cho biết, ngoại trừ 4 NHTM nhà nước và một vài NHTM lớn, lãi suất huy động các kỳ hạn 1 đến dưới 6 tháng của hầu hết các NHTM trong những tháng gần đây đều đang ở mức 5,5%/năm nên khi trần lãi suất huy động giảm, một loạt các NHTM cũng điều chỉnh giảm lãi suất ở kỳ hạn này về mức 5%/năm kể từ ngày 19/11/2019.

"Nô lệ tín dụng": Cơn nghiện ngày càng nặng của nền kinh tế số 1 thế giới

Nghe có vẻ kỳ nhưng nếu bạn không vay nợ đồng nào và có 10 USD trong tài khoản tiết kiệm, bạn đã giàu hơn 80 triệu người dân Mỹ khác, tương đương 25% tổng dân số. Mỹ là nền kinh tế lớn nhất thế giới và quốc gia này cũng đứng đầu về tỷ lệ nợ nần cá nhân. Trong hơn 30 năm qua, các hộ gia đình Mỹ ngày càng vay nợ nhiều để chi tiêu và tình trạng này tác động cả tích cực lẫn tiêu cực lên nền kinh tế. Thống kê của viện Pew cho thấy phần lớn các hộ gia đình Mỹ ngày nay có nhiều nợ nần hơn số tài sản khả dụng và 89% số gia đình Mỹ có một khoản nợ nào đó phải trả.

10 vụ rò rỉ dữ liệu lớn nhất ngành tài chính, ngân hàng:

10 vụ rò rỉ dữ liệu lớn nhất ngành tài chính, ngân hàng: "Khủng" nhất vừa xảy ra năm nay, ảnh hưởng tới 143 triệu người dùng

Tin tặc cho thấy hệ thống bảo mật của các tổ chức tài chính, ngân hàng - vốn nắm giữ dữ liệu vô cùng nhạy cảm - không hề "bất khả xâm phạm" như kỳ vọng của khách hàng. Người dùng thường kỳ vọng ngân hàng và các tổ chức tài chính sẽ sử dụng các biện pháp bảo mật cao hơn do liên quan tới dữ liệu nhạy cảm. Các công ty này thường xử lý lượng thông tin khổng lồ và có giá trị như số căn cước, số thẻ tín dụng, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại, chỉ số tín dụng… Nếu kẻ xấu có được thông tin này, chúng hoàn toàn có khả năng truy cập tài khoản của nạn nhân và tiêu đến đồng xu cuối cùng của họ.

Chính phủ không bảo lãnh vốn giai đoạn 1 sân bay Long Thành

Chính phủ không bảo lãnh vốn giai đoạn 1 sân bay Long Thành

Quốc hội thông qua Nghị quyết về giai đoạn 1 Dự án sân bay Long Thành với lưu ý "vốn là của nhà đầu tư, Chính phủ không bảo lãnh". Chiều 26/11, với hơn 90% đại biểu tham gia biểu quyết tán thành, Quốc hội đã thông qua Nghị quyết về báo cáo nghiên cứu khả thi dự án đầu tư xây dựng cảng hàng không quốc tế Long Thành giai đoạn 1. Theo đó, giai đoạn 1 dự án sân bay Long Thành sẽ gồm 1 đường cất hạ cánh, 1 nhà ga hành khách cùng các hạng mục phụ trợ, với công suất 25 triệu hành khách một năm và 1,2 triệu tấn hàng hoá mỗi năm.

Thêm ngân hàng tung gói tín dụng ưu đãi tới 3.500 tỷ

Thêm ngân hàng tung gói tín dụng ưu đãi tới 3.500 tỷ

Từ 19/11 đến nay đã có nhiều ngân hàng chủ động giảm lãi suất cho cả các khách hàng ưu tiên lẫn không thuộc nhóm ưu tiên hoặc đưa ra những chương trình tín dụng ưu đãi... Ngân hàng Bản Việt (Vietcaptial Bank) vừa phát đi thông tin cho biết sẽ tung ra thị trường gói tín dụng lên tới 3.500 tỷ cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) với lãi suất ưu đãi chỉ từ 8,5%/năm. Theo đó, đối với khách hàng cá nhân, Bản Việt dành gói vay 2.000 tỷ để đáp ứng các nhu cầu về tiêu dùng cuối năm, đặc biệt là dịp lễ, tết đang đến gần. Những gia đình cần sửa sang nhà cửa hay những hộ kinh doanh cần mua sắm hàng hóa bán dịp tết thì đây sẽ là cơ hội lớn để thực hiện mong muốn của mình. Điểm nổi bật trong gói vay 2.000 tỷ này là bên cạnh mức lãi suất cạnh tranh trên thị trường hiện nay, chỉ từ 9,39%/năm, khách hàng cá nhân có rất nhiều sự lựa chọn cho kỳ cố định đầu tiên, tối đa lên đến 24 tháng, sau kỳ đầu tiên này, biên độ lãi suất ưu đãi hơn so với thông thường. Đối với khách hàng doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) có gói vay đặc biệt 1.500 tỷ đồng với lãi suất chỉ từ 8,5%/năm (lãi suất vay giảm từ 0,5%/năm đến 1%/năm so với mức lãi suất thông thường), tạo điều kiện để doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi, góp phần gia tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh, giải tỏa áp lực tìm kiếm vốn giá rẻ của SME. Đây cũng là chương trình nằm trong kế hoạch triển khai các gói vay ưu đãi để hỗ trợ vốn cho các khách hàng thuộc lĩnh vực ưu tiên.