Ngân hàng bỏ qua việc đếm tiền khi trả khách: Không đơn giản chỉ là chuyện thừa, thiếu! - Doanh Trí

Ngân hàng bỏ qua việc đếm tiền khi trả khách: Không đơn giản chỉ là chuyện thừa, thiếu!

Theo chuyên gia, tình trạng một số ngân hàng cố tình lờ đi các quy trình với khách hàng là đáng báo động. Bởi lẽ một cán bộ nhân viên tại phòng giao dịch làm như vậy thì rất có thể ở các bộ phận khác, những người phụ trách công việc khác họ cũng bỏ bớt quy trình nào đó.

 

Như chúng tôi đã thông tin, gần đây có nhiều khách hàng giao dịch tiền mặt ở ngân hàng phản ánh rằng họ không được giao dịch viên hoặc cán bộ kho quỹ của ngân hàng thực hiện kiểm đếm tiền trước khi đưa cho khách. Điển hình là trường hợp của chị H. ở ngân hàng B. tại chi nhánh Thanh Xuân, hay anh M. ở ngân hàng V. chi nhánh Thành Công (Hà Nội).

Khi phản ánh với cán bộ ngân hàng về yêu cầu phải thực hiện kiểm đếm để biết chắc tiền có đủ hay không, thì các cán bộ ngân hàng lại không thực hiện, mà còn biện minh lý do là tiền đã đếm sẵn, lấy trong quầy ra thì không thể thiếu. Thậm chí có cán bộ giao dịch còn cho rằng rút tiền ở ngân hàng của Nhà nước thì không sợ thiếu, và rằng họ làm việc vì cái tâm nên không thể có sự gian dối nào.

Xoay quanh câu chuyện này, chúng tôi đã có cuộc trao đổi với chuyên gia tài chính ngân hàng, TS. Nguyễn Trí Hiếu.

TS. Hiếu cho biết, trong giao dịch tiền mặt, các ngân hàng hiện nay đều có quy định nội bộ của mình. Tuy nhiên một nguyên tắc chung là, khi khách hàng đến gửi tiền, ngân hàng phải đếm số tiền họ nhận trước mặt khách hàng, sau đó xác nhận với khách hàng số tiền ngân hàng nhận được. Cùng một thể thức như vậy, khi họ đưa tiền cho khách hàng sẽ dùng máy đếm nếu số lượng lớn, còn số tiền nhỏ đếm trước mặt khách hàng, để khách hàng xác định có đúng số tiền phải nhận hay không.

Việc một số ngân hàng từ chối việc đếm tiền cho khách hàng rõ ràng là không hợp lệ. "Họ không thể từ chối việc đếm tiền dù có thể vì bận hay do số tiền quá lớn. Có thể một số ngân hàng cho rằng họ lớn và uy tín thì đảm bảo giao nhận tiền đủ và đúng. Nhưng trong bất cứ trường hợp nào cũng không thể biện luận cho hành động của mình, ngay cả các ngân hàng trên thế giới họ cũng không bao giờ đưa tiền cho khách hàng rồi nói bạn hãy tin tưởng chúng tôi" – ông Hiếu nói.

Và theo vị chuyên gia từng công tác trong ngành ngân hàng ở Mỹ, thực tế việc đếm tiền cũng có những sơ suất ngay cả với máy. Bởi máy không thể nào xác nhận 100% tiền thật hay tiền giả, có nhiều loại tiền giả đến máy cũng không xác định được. 

"Trong mọi trường hợp, cán bộ ngân hàng phải kiểm đếm tiền trước mặt khách chứ không thể có lý do nào đó mà bỏ qua được" – ông Hiếu nhắc lại.

Đề cập đến việc một số ngân hàng, ví dụ ngân hàng V., có trang bị máy đếm tiền riêng ở một khu vực với sự giám sát của camera, và cán bộ ngân hàng nói rằng nếu có nhu cầu đếm tiền thì mang ra đó đếm mà không thực hiện kiểm đếm tại quầy khi đưa cho khách thì có hợp lý, có theo nguyên tắc chứng kiến của nhân viên ngân hàng hay không?

TS. Nguyễn Trí Hiếu cho biết quy trình như vậy là không hợp lý. "Ví dụ bạn cầm tiền ra máy đếm, nếu không may thiếu thì cán bộ nhân viên sẽ không có trách nhiệm, thậm chí nếu chẳng may tiền đó sai sót, họ sẽ cho rằng mình dấu đi. Nếu kiểm đếm ở một khu vực riêng thì phải có cán bộ nhân viên đi theo và họ cũng là người cầm tiền chứ không phải khách. Trường hợp họ tự trao cho bạn tiền để đi kiểm đếm không có sự giám sát của cán bộ là không hợp lệ, camera không thể coi là nhân viên ngân hàng khi tất cả các nhà băng đã có quy định chặt chẽ về việc tiền phải kiểm đếm trước sự chứng kiến của cán bộ ngân hàng" - ông Hiếu nói.

Vị chuyên gia cho biết thêm, tình trạng một số ngân hàng cố tình lờ đi các quy trình cho khách hàng là đáng báo động. Bởi lẽ một cán bộ nhân viên tại phòng giao dịch làm như vậy thì không ai đảm bảo rằng ở các bộ phận khác, những người phụ trách công việc khác liệu có bỏ bớt quy trình nào đó tương tự hay không.

Do vậy, chuyên gia cho rằng, về phía ngân hàng cần đào tạo lại cán bộ để nhân viên làm đúng theo quy định, quy trình thông lệ. Việc sai sót trong giao dịch tiền mặt đã xảy ra nhiều không chỉ có ở Việt Nam mà cả trên thế giới nên càng phải cẩn trọng. Nếu trong trường hợp cán bộ đã được nhắc nhở và đào tạo lại mà vẫn còn khách hàng than phiền thì phải có kỷ luật nghiêm khắc hơn.

Để giao dịch tiền mặt tránh được những rủi ro, TS. Nguyễn Trí Hiếu khuyến cáo rằng khách hàng cần quan tâm đến không chỉ số lượng qua kiểm đếm đã đề cập mà còn phải quan tâm chất lượng tiền.

 

Đối với việc gửi tiền ở ngân hàng, khách phải kiểm tra rõ về tiền thật hay tiền giả, vì nếu chẳng may là tiền giả thì ngân hàng sẽ tịch thu số tiền đó và khách hàng là người thiệt hại. Còn khi nhận tiền, khách hàng cũng phải kiểm tra kỹ, nếu phát hiện có nghi ngờ thì phải yêu cầu ngân hàng đổi cho các đồng tiền khác, hoặc nếu phát hiện giả thì yêu cầu bù trừ luôn.

Ngoài ra, khi giao dịch tiền mặt cũng phải để ý tiền có bị rách nát, có mờ nhạt hay không, có đảm bảo rằng ra ngoài lưu thông sẽ không gặp trở ngại hay không, nếu có thì phải yêu cầu ngân hàng đổi cho các đồng tiền khác chất lượng tốt hơn.

Tùng Lâm

Theo Trí thức trẻ

 

 

Duy Tan Tuyen Sinh 2018

Tin liên quan

Ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất cho vay

Ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất cho vay

Việc 4 ngân hàng thương mại nhà nước đồng loạt giảm lãi suất cho vay ở các lĩnh vực ưu tiên được kỳ vọng sẽ hỗ trợ doanh nghiệp, kích thích làn sóng hạ lãi vay ở các ngân hàng khác. Từ ngày 10-1, Ngân hàng (NH) TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), NH TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) và NH Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) đồng loạt áp dụng mức giảm lãi suất cho vay 0,5%/năm đối với tất cả lĩnh vực ưu tiên.

Lãi suất năm 2019: Thuận lợi đang mở ra

Lãi suất năm 2019: Thuận lợi đang mở ra

Dự trữ ngoại hối sẽ còn tiếp tục tăng lên trong thời gian tới. Áp lực tỷ giá do đó cũng sẽ giảm đi trong năm 2019. Khi ngành ngân hàng bơm tiền đồng ra để mua vào USD thì áp lực lãi suất cũng sẽ giảm theo. Đây là ý kiến của TS. Nguyễn Tú Anh, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ NHNN nêu tại Hội thảo về kinh tế vĩ mô 2019 ở Đại học Ngân hàng TPHCM chiều 8/1.

Chậm nhất hết năm 2020, các ngân hàng phải tuân thủ giới hạn sở hữu cổ phần theo quy định

Chậm nhất hết năm 2020, các ngân hàng phải tuân thủ giới hạn sở hữu cổ phần theo quy định

Thông tư số 46/2018/TT-NHNN vừa được ban hành sẽ có hiệu lực từ ngày 1/3/2019. Ngày 28/12/2018, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ký ban hành Thông tư số 46/2018/TT-NHNN quy định thời hạn, trình tự, thủ tục chuyển tiếp đối với trường hợp cổ đông lớn của một TCTD và người có liên quan của cổ đông đó sở hữu cổ phần từ 5% trở lên vốn điều lệ của một TCTD khác. Thông tư này bắt đầu có hiệu lực từ ngày 1/3/2019.

Vượt Singapore, Việt Nam thành thị trường IPO lớn nhất Đông Nam Á

Vượt Singapore, Việt Nam thành thị trường IPO lớn nhất Đông Nam Á

Singapore, một trung tâm tài chính quốc tế hàng đầu, đã để mất ngôi thị trường lớn nhất khu vực Đông Nam Á về phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO). Hãng tin CNBC dẫn dữ liệu từ công ty tư vấn EY cho biết, đảo quốc sư tử đã bị Việt Nam - một thị trường cận biên (frontier) - vượt lên về tổng giá trị các vụ IPO trong năm 2018.

Chứng khoán Nhật Bản, Mỹ đồng loạt lao dốc

Chứng khoán Nhật Bản, Mỹ đồng loạt lao dốc

Tại Nhật Bản - thị trường chứng khoán lớn nhất châu Á, chỉ số Nikkei 225 sáng nay giảm tới 4,2% ngay khi mở cửa, xuống 19.310 điểm. Đây là lần đầu tiên chỉ số này xuống dưới 20.000 kể từ tháng 9/2017. So với đỉnh gần nhất hồi tháng 10, Nikkei 225 đã mất hơn 20%, có khả năng rơi vào thị trường giá xuống. Chứng khoán Nhật Bản đến nay vẫn mắc kẹt trong làn sóng bán tháo toàn cầu, châm ngòi bởi hàng loạt lo ngại từ chiến tranh thương mại Mỹ - Trung đến việc các ngân hàng trung ương thắt chặt tiền tệ.

Ý kiến của NHNN về lĩnh vực cho vay ngang hàng tại Việt Nam

Ý kiến của NHNN về lĩnh vực cho vay ngang hàng tại Việt Nam

Thời gian qua, sự bùng nổ các ứng dụng từ thành tựu của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 trên thế giới nói chung và tại Việt Nam nói riêng đã thúc đẩy nhiều sản phẩm, dịch vụ mới, trong đó có dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P Lending). P2P Lending là hoạt động được thiết kế và xây dựng trên nền tảng ứng dụng công nghệ số để kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay (nhà đầu tư) mà không thông qua trung gian tài chính như tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.